你的銀行帳戶被凍結了？警示帳戶的陷阱與自救全攻略！

 

大家好！我們是您最可靠，最可信任的律獅。

在我們的律師生涯中，這幾年常碰到當事人滿臉愁容跑來問：

「律師，我的銀行帳戶被凍結了！怎麼會這樣？我是不是變成警示帳戶了？」

那種無助感，我完全懂。

 

所以今天，律獅我們就要來跟大家好好聊聊這個超重要的議題—警示帳戶。

 

為什麼你的帳戶會變成「警示帳戶」？別再被當成「人頭戶」了！

 

什麼是警示帳戶？簡單來說，就是你的銀行帳戶被警方或檢察官盯上，懷疑跟詐騙、洗錢這些金融犯罪有關，

所以銀行會把你的帳戶暫時「鎖起來」，不讓你動用。這可是個大麻煩啊！

 

通常，你的帳戶會被列為警示，最常見的原因就是不小心淪為詐騙集團的「人頭帳戶」。

到底做了什麼事會中招呢？

來，律獅幫你盤點一下最常見的幾個狀況：

 

►「幫忙」出租、出借、出售金融帳戶： 最常見的，就是你把存摺、提款卡、網路銀行帳密這些重要的東西，

用「賺外快」、「幫朋友忙」、「愛情沖昏頭」這些理由交給別人用。

想說只是借一下，結果這些帳戶卻變成詐騙集團收錢的犯罪工具。

像這種提供銀行帳戶的行為，最容易被盯上！

 

►誤信投資、貸款話術，傻傻提供帳戶作「驗證」： 現在詐騙手法越來越高明！

他們會假扮成什麼投顧老師、銀行專員、低利貸款顧問，

跟你說什麼「保證高獲利投資」、「快速過件貸款」。

然後會要求你提供帳戶，說是要「驗證資金」、「測試金流」或是「代墊費用」。

你聽起來好像很合理，但其實這都是騙局！

一旦你把銀行帳戶資訊交出去，你的帳戶就成了他們詐騙用的洗錢工具了。

 

►中了求職陷阱，帳戶被拿去「薪資轉帳」： 有些不肖公司會打著高薪兼職、在家工作的名號來騙人。

你開開心心去面試，結果對方跟你說要提供提款卡或存摺，說是為了「薪資轉帳」或是「報稅」。

其實啊，這些根本不是正當的公司，他們就是利用你的帳戶當詐騙轉帳的跳板。

找工作還是要小心，不要隨意提供帳戶給來路不明的公司喔！

 

►虛擬貨幣交易的隱形陷阱： 這個也是近年的詐騙重災區！

你可能會被誘騙去玩什麼假虛擬貨幣投資平台，一開始讓你小賺一點，讓你嚐到甜頭，

等你投入大錢後就捲款跑路。

更可怕的是，有些人還會被慫恿去當「幣商」或是玩「跑分」，幫忙接收和轉移不明的虛擬資產。

這些錢的來源，很可能就是詐騙所得！當被害人報案後，你這個加密貨幣交易的銀行帳戶就會直接被警示！

 

►網路交友／愛情詐騙，連感情都變工具： 你在交友軟體上遇到一個「真命天子/女」，

聊得火熱後，對方開始跟你說什麼「有筆大錢要匯回台灣」、「需要幫忙暫時保管資金」，

或是介紹你一個「穩賺不賠的內部投資」。

當你心軟或被愛情沖昏頭，傻傻把個人帳戶提供出去，或是把錢轉到對方指定的帳戶，

恭喜你，你的帳戶很可能就會變成警示帳戶！這種「殺豬盤」手法真的超級常見！

 

►帳戶被盜用、被冒名： 這種情況就更無辜了！可能你點了什麼釣魚網站連結，下載了惡意軟體，

或是你的個人資料剛好在某些網站外洩了。

結果不法集團就利用這些資訊，把你的帳戶當成詐騙洗錢的工具。

雖然你是受害者，但你的帳戶還是會被警示，這時候就得花更多力氣證明自己的清白了。

 

帳戶被列為警示，到底會發生什麼慘事？

 

一旦你的金融帳戶變成警示帳戶，那影響可就大了，而且是全面性的！

不只生活大受影響，連你的未來信用都可能「毀於一旦」。

 

►所有金融交易功能全部「鎖死」： 這是最直接的影響！

你的活存、定存、支票、信用卡，通通不能動！你不能提款、不能轉帳、不能用網路銀行、也不能用信用卡，

甚至連申請新的信用卡或銀行貸款都會被拒絕。想想看，沒有錢可以動，生活會有多不方便！

 

►聯徵中心黑紀錄，信用直接「破產」： 銀行會把你的警示帳戶資訊通報給聯徵中心。

這就好像在你的個人信用紀錄上蓋了一個「警示」章。

以後你要銀行開戶、申請房貸、車貸、信用貸款，甚至是辦手機號碼，都可能會因為信用瑕疵而被拒絕！

 

►捲入刑事訴訟，吃上官司： 你的帳戶被拿去收錢，很可能會被警方和檢察官認為你是詐欺共犯或幫助犯，

直接變成詐欺被告或洗錢被告！就算你喊冤說自己不知情、也是受害者，

檢察官還是會根據你的對話紀錄、金流往來、手機號碼等證據，

來判斷你是不是真的有幫詐騙集團的「故意」。

一旦被起訴，就要跑漫長的司法程序，真的很勞心勞力。

 

►民事還要賠錢，損失慘重： 就算你最後在刑事部分被判無罪，那些被騙的被害人，

還是可以對你提「民事損害賠償」！因為你的帳戶客觀上就是造成他們損失的管道。

法院會根據民法規定，判斷你是不是因為「不小心、疏忽」（也就是「過失」）而導致別人受損，

然後判你要賠償被害人的錢。所以說，刑事無罪不等於民事免賠！

 

不幸收到「警示帳戶」通知，我該怎麼辦？

 

如果你突然發現自己的銀行帳戶被警示了，先別慌！

我知道這時候一定很緊張，但越是這種時候，越要保持冷靜。

 

律獅教你以下幾個黃金步驟，趕快照做：

 

►冷靜面對，全力配合偵查： 收到警示帳戶通知，通常表示警方或檢察官已經啟動調查了。

請務必配合檢警偵查，把帳戶被警示的來龍去脈、你所知道的一切，老實、詳細地說清楚。

切記，不要隱瞞、不要說謊，更不要幫詐騙集團編故事！

你的每句話，都會影響檢察官和法官對你的判斷。

 

►蒐集所有有利證據： 這是證明自己清白的重要關鍵！請盡可能找出所有跟這件事相關的證據，

像是你跟詐騙集團或嫌疑人的LINE對話紀錄、簡訊、電話錄音、匯款單據、提款明細，

甚至是你的工作證明、薪資證明、收入來源等等。這些都是證明你「不知情」、「沒有犯罪故意」的重要佐證。

 

►積極參與司法程序： 不管是警方的警詢、檢察官的偵訊，還是後續的法院開庭，

你都必須積極配合、準時出席。如果你不理不睬，很容易被認為有逃避責任、心虛的嫌疑。

 

►馬上找專業律師諮詢！ 這是律獅最想強調的！

警示帳戶案件牽涉到刑事責任和民事責任，裡面的法律程序非常複雜，

一個不小心就可能說錯話或錯失申辯機會。

一位專業律師可以幫你：

➤分析案情，評估你的法律風險。

➤提供最適合你的法律建議。

➤協助你撰寫書狀。

➤最重要的是，可以陪同你偵訊或開庭，確保你的權益在法律程序中得到最大保障，

   避免因為不懂法律而做出錯誤的判斷。

 

警示帳戶的風險，真的就在我們身邊！

請大家務必把自己的金融帳戶資訊顧好，不要隨便提供給任何人。

遇到任何不合理、好到不像真的「高獲利投資」或「奇怪的轉帳要求」，都請務必提高警覺！

 

如果你不幸碰上了，記住律獅的話：冷靜、蒐證、找律師（獅）！

 

記住，沒有人會平白無故給你錢，也沒有任何正當的理由需要你提供銀行帳戶給陌生人使用。

如果對任何狀況有疑慮，直接撥打165反詐騙專線詢問，這是最保險的做法喔！

 

這篇文章有幫到你嗎？如果還有其他疑問，隨時都可以來問律獅喔！

 

有任何需要，不要緊張，不要害怕！快來找律獅，

我們陪您一同面對，一起解決！

 

電話：02-27279580